Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous pensez probablement qu’il vaut mieux acheter une maison que louer. Vous aimez l’idée de payer pour quelque chose qui finira par appartenir plutôt que de mettre de l’argent dans la poche d’un propriétaire. En plus c’est un investissement. Bien que ce soient des avantages à acheter une maison, il y a quelques raisons pour lesquelles la location peut en fait être la meilleure option.
1. La location est moins chère que l’achat.
Les marchés du logement fluctuent et il fut un temps où l’achat d’une maison était moins cher que la location. Suite au krach financier de 2008, le marché du logement s’est effondré, permettant d’acheter une maison à prix d’aubaine. Cette image a changé. Aujourd’hui, les prix des logements sont souvent plus élevés que les prix des loyers.
Selon Veille du marchéprès des deux tiers des Américains vivent dans des régions où il est moins cher de louer que d’acheter. Dans 442 des 755 comtés, louer une maison de trois chambres à prix médian est plus abordable que d’en acheter une.
D’un autre côté, dans certaines villes, comme Greensboro, Colorado Springs et Philadelphie, l’achat l’emporte sur la location. Une étude de GoBankingRates a révélé que acheter était moins cher dans 31 villes américaines. Il est donc préférable de faire vos devoirs avant de prendre une décision.
2. L’assurance locataire est moins chère que l’assurance habitation.
Un autre avantage de la location est que l’assurance est moins élevée car vous avez moins à assurer. L’assurance des locataires couvre le vol et les dommages causés à vos effets personnels. L’assurance habitation comprend des structures telles que le bâtiment, les murs et les meubles fixes.
Selon Le zèbre, l’assurance des locataires coûte entre 181 $ et 285 $ par année. Relativement, l’assurance habitation coûte entre 1 501 $ et 2 027 $. Les taux d’assurance habitation peuvent différer énormément d’un État à l’autre, des facteurs tels que les catastrophes naturelles influençant les taux. Des États comme la Louisiane, la Floride, l’Oklahoma et le Texas sont les plus chers, avec une moyenne d’environ 1 900 $ par an.
Avec l’assurance locataire, vous pouvez vous protéger davantage avec une couverture responsabilité civile qui couvre les dommages causés à une autre propriété. Par exemple, si un incendie se déclare dans votre appartement et se propage à l’appartement voisin, l’assurance responsabilité paiera les réparations de l’appartement de votre voisin.
Si vous vivez dans une région où les catastrophes naturelles sont courantes, vérifiez si votre police d’assurance locataire couvre les dommages causés par les ouragans, les tornades, la grêle ou les inondations. La plupart ne couvrent pas les dommages causés par les tremblements de terre et les inondations. Vous aurez besoin d’une police d’assurance supplémentaire pour cela. Même avec la police supplémentaire, votre taux d’assurance total sera toujours bien inférieur à celui d’une police d’assurance habitation.
3. Vous ne payez pas de taxe foncière.
Les propriétaires sont censés payer taxe de propriété subventionner les services locaux tels que les écoles, transport, services d’urgence, parcs, aires de loisirs et bibliothèques. Le montant que vous payez dépend de la valeur de votre maison. Parce que la propriété peut augmenter ou diminuer de valeur, les évaluateurs fiscaux procèdent à une évaluation tous les un à cinq ans afin d’imposer au propriétaire le montant correct.
En tant que locataire, vous n’aurez pas à vous soucier du paiement de la taxe foncière. La moyenne nationale de l’impôt foncier sur une maison d’une valeur de 250 000 $ est de 2 700 $ par année. Dans une ville plus chère, comme New York, cela peut être proche de 5 000 $. C’est une grande partie de la monnaie que vous pouvez garder dans votre poche en louant.
4. L’accession à la propriété entraîne des coûts supplémentaires.
Lorsque l’on compare le coût de la location par rapport à l’achat, l’achat d’une maison ne se limite pas au paiement hypothécaire. Et la taxe foncière n’est pas votre seul coût supplémentaire. Il y a l’entretien de la maison, le jardinage, les services publics et des frais HOA si vous achetez dans un développement avec une association de propriétaires.
En tant que locataire, si le système CVC tombe en panne, si une conduite d’eau éclate ou si une tempête arrache le toit, tout ce que vous avez à faire est de le signaler au propriétaire à qui il incombe de le réparer. Ces types de réparations coûtent cher et en louant, vous l’évitez.
5. L’achat d’une maison n’est pas toujours le meilleur investissement.
L’achat d’un bien immobilier a toujours été considéré comme un investissement. C’est vrai mais ce n’est pas toujours le meilleur investissement. Les marchés immobiliers fluctuent et les maisons se déprécient si vous ne les entretenez pas ou ne les mettez pas à jour. Cela peut signifier que votre retour sur investissement finit par être décevant plus bas que prévu.
En choisissant de louer, vous pouvez investir l’argent que vous économiserez dans un placement à rendement plus élevé. Avec l’aide d’un astucieux conseiller financierle bon type d’investissement peut en fait surpasser la valeur nette que vous accumulerez en achetant une maison.
Décider de louer ou d’acheter est une décision importante. De nombreuses variables influencent les coûts de location et d’achat. Si vous essayez de décider quel est le meilleur itinéraire à emprunter, ceci calculateur loyer vs achat peut vous aider à analyser les chiffres pour voir quelle option est la plus abordable dans votre région spécifique.
